惠民保险作为一项由政府、保险公司和第三方平台共同助推的新型健康险模式，集普惠属 性与商业属性于一体。自 2015 年深圳市首次推出“重特大疾病补充医疗保险”以来，惠民保产 品于 2020 年快速推进。2020 年共有 23 省 82 地区上线 111 款产品，累计超 4000 万人参保， 保费收入超 50 亿元（罗葛妹，2021），这种高速发展的趋势得益于国家政策和社会需求的共 同作用。
多年来，我国不断推进医疗保障制度改革，推动构建多层次医疗保障制度体系。2020 年 3 月，中共中央、国务院发布《关于深化医疗保障制度改革的意见》，要求到 2030 年，我国 要全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐 赠、医疗互助共同发展的多层次医疗保障制度体系。同时，文件中提出要促进各类医疗保障互 补衔接，提高重特大疾病和多元医疗需求保障水平，在医保治理创新中，规范和加强与商业保 险机构、社会组织的合作。此前中共中央、国务院颁发的《健康中国 2030 规划纲要》中指出： “到 2030 年，商业健康保险赔付支出占卫生总费用比重显著提高”。回顾近年来我国商业健康 险的发展，该险种虽然呈现出快速发展的趋势，但其赔付金额在医疗支出中的作用仍然有限， 在 2018 年仅为 2.6%左右。因此，在发展传统商业健康险的同时，开发适应我国居民医疗需 求，切实解决居民“看病难、看病贵”问题的新型健康险产品是商业健康险发展的必然趋势。
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