神策数据：线上线下一体化营销助力财富管理转型
数字化探索期：2012 年以前，股票交易大多来自于线下，以网点交易为主，展业通常依赖网点以及网点周边环境，难以实现远程业务的发展。数字化启动期：2012-2013 年，监管逐渐放松，推动着技术与业务的结合，远程展业陆续出现，经常会看到证券人员带着电脑到客户现场为客户开户，这是相对比较累赘的方式，此时可以称作“非完全的在线开户”。数字化成长期：2015-2017 年，完全在线开户流行起来后，大大拓宽了展业半径与服务半径，纯线上服务正式开始。同时，中国证券登记结算公司（简称“中登”）取消一人一户的限制后，进一步推动了线上客户交流与服务场景的发展。但相较于面对面沟通，通过软件平台实现的线上服务导致金融机构对客户感知迟缓且抽象，因此大数据平台的需求变得愈发强烈。当金融机构对数字化的需求层级越来越高，是否有对应的指标体系建设就显得尤为重要。比如客户活跃时间段的场景建设，客户打开 App 后的浏览模块的建设等。把客户的指标体系抽象出来，就会形成一个更贴近于业务的标签体系。举个例子，我们通常会通过问卷调研洞察客户的风险承受能力，但这个数据是否准确、具有真正的意义呢？当客户股票亏损 15% 时，是否符合客户的预期？如果不符合，那么在出现 15% 亏损时客户会出现风险承受的偏移，从而导致客户在这个状态下产生巨大的压力，此时就需要我们及时采取行动。但并不是所有客户对风险的承受能力都是一致的，这就要求我们拥有标签建设能力，将不同客户的风险承受能力抽象出来，形成单体客户标签，并将依赖于行动、依赖于业务抽象出来的标签整合出来，完成更符合实际的客户标签及更完整的标签体系的建立。
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