中国居民人均寿命持续上升，而出生人口加速下滑，家庭结构趋于小型化，意味着 未来家庭面临着严峻的养老挑战，包括健康、身故、失能、意外等人身风险以及长 期储蓄与投资风险。其中，重大疾病是威胁中老年人健康的主要风险。数据显示， 45岁以上中老年人的肿瘤发病率约为年轻群体的2.2倍；而60岁以上老年人心脑血 管疾病和痴呆的发病率分别是15-59岁群体的8倍和35倍。医疗技术进步、医疗服务 可及性的改善，使居民就医需求持续释放，医疗费用加速增长。此外，疾病和意外 风险还会增加老年人发生失能的可能性，从而推升对专业护理服务的长期需求。由 此可见，中国社会加速老龄化将持续推升中老年人的风险保障需求，而人口与经济 结构的发展趋势使社会保险机制的可持续性日益承压。
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